Интернет мошенничество очень сильно распространилось за последние годы, и далеко не все могут его распознать и уберечь себя от этой участи.
Работая в банке, а также, к сожалению, на личном опыте, я выявил 5 самых распространенных схем интернет мошенничества.
Прежде чем о них рассказать хочу обратить внимание на 3 очень важные вещи:
1. Если вам кажется, что какая-та информация, полученная от незнакомого вам аккаунта или человека, выглядит слишком соблазнительно, чтобы быть правдой, вероятнее всего вам не кажется;
2. Ни один банк никогда не вернёт вам деньги, если вы сделали какую-либо операцию самостоятельно, невзирая на давления со стороны кого-либо и уж тем более в случае интернет мошенничества;
3. Если вы столкнулись с интернет мошенничеством, и хотите чего-то добиться в решение данного вопроса, то следует обращаться в правоохранительные органы и только тогда банк (по запросу из правоохранительных органов) может предоставить какую либо информацию и помочь в решении этого вопроса. Но как показывает практика (в России), эти дела не расследуются (ну или не раскрываются), по крайней мере за все время моей работы в банке было 0 кейсов со счастливым концом.
Ну и сами схемы:
I. Помощь другу/семье/умирающему ребенку и т.д.
Я думаю каждый из вас когда-нибудь сталкивался с тем, что страницу вашего друга или знакомого взламывали и после чего с этого аккаунта была массовая рассылка с просьбой занять денег, или у кого-то якобы ребенка сбила машина и срочно нужны деньги на операцию и все в этом роде. Многие уже научились распознавать это очень быстро ну и самые большие рэд флаги по этому поводу:
1. Зачастую они просят прислать деньги на какой-либо электронный кошелек по типу Яндекса или Киви;
2. В объявлениях о помощи чаще всего вы увидите только номер карты и при переводе по номеру карты вы не сможете увидеть персональные данные или даже платежную систему, в которой выпущена карта, но с высокой вероятностью при переводе вы увидите необоснованную комиссию.
Конечно, лучше всего будет связаться с человеком, прежде чем предпринимать какие-либо действия, чтобы убедиться в достоверности произошедшей ситуации, если есть такая возможность.
II. Театры, оперы и шантаж туда же
Мошенники нацелены на самое хрупкое - наши эмоции. В связи с этим, чаще всего жертвами мошенничества становятся пенсионеры или одинокие люди. Самый лёгкий способ втереться в доверие это надавить на самое больное - наши эмоции, в частности одиночество. Это вторая по популярности схема, когда мошенники регистрируются на различных платформах, таких как телеграм, тиндер, хорнет, грайндер, вк, в общем любая соцсеть. Они знакомятся с вами и тут может быть 2 пути развития событий:
1. Приглашение в театр, кино, оперу или любое массовое мероприятие. Они присылают ссылку на фейковый сайт и предлагают вам купить место рядом с ними. После оплаты вы не получаете билет, естественно вы обращаетесь в их службу поддержку за помощью, где вам говорят, что оплата не прошла, но вы предоставляете им доказательства, что оплата была произведена и они предлагают вам вернуть деньги обратно на счёт, чтобы вы попробовали снова приобрести билет, но так как якобы по их системе оплата не произошла, и они не могут просто вам вернуть деньги, они предлагают заполнить форму возрата, где нужно указать данные карты, чтобы банковский провайдер мог автоматически вернуть платеж, но в результате эта же сумма списывается в очередной раз, и так до тех пор, пока вы не заблокируете карту.
Рэд флаги: обращайте внимание на сам сайт, он может быть очень реалистичный, но там будут ошибки, такие как неправильный адрес, либо даже элементарные грамматические ошибки, также зачастую на сайте не будет номера телефона, чтобы с кем-либо связаться, только чат поддержки, что говорит о том, что это мошенники. Ну и самое важное - трёхзначный код на обороте карты применяется только при оплате чего либо, если у вас где-то запрашивают его для возврата денег - это мошенники.
2. Шантаж. Вы знакомитесь с кем-то, присылаете свои, допустим, интим фотографии и в процессе ваш собеседник присылает вам скриншоты страниц ваших соцсетей (очень легко найти по номеру телефона, логину, электронной почте, фамилии и т.д) и угрожает тем, что распространит информацию по всем вашим друзьям из соц сетей, где могут быть ваши родственники, но предлагает перевести им деньги, чтобы они этого не делали. Дальше развитие событий может быть разным. Кому-то хватит от вас одного платежа, кто-то начнет вас доить, кто-то применят схему из примера II, где деньги будут списываться автоматически, если вы будете проводить оплату по ссылке, которую они скинут. Совет только один - не ссыте!
Никто не будет заниматься этим неблагодарным трудом, и рассылать ваши нюдсы, им просто нужны от вас деньги. Смело блокируйте их, удаляйте чаты с ними, они будут писать с новых аккаунтов, делайте тоже самое. После второй или третьей попытки они от вас отстанут. У них таких как вы, целая очередь. Они не будут тратить время на вас, если от вас не получается получить деньги.
III. Бронирование отелей
Можно было бы добавить к предыдущим двум пунктам, но есть свои особенности. Тут мошенники уже играют по взрослому. Они находят вас все также в разных соцсетях, но помимо этого ещё и сидят на различных форумах и в чатах по путешествиям, к примеру, где и вы сидите, и уже знают на что давить. Это может быть просто мимолётное знакомство, которые сводится к интиму (интим фото тоже отправляют, но явно не свои) а может быть и общение с общими интересами, и по счастливой случайности, так получится, что вы вместе будете в одном и том же городе, и было бы здорово остановиться в одном и том же отеле и в одном номере соответственно)) Там они изощряются по полной 😁
И голосовые, и созвоны, и фотки, и видео, только не видеозвонки) В момент, когда вы решаете, что вам нужен номер на двоих, вам присылают ссылку на отель (в случае гей знакомств, его расписывают как гей френдли, в связи с этим туда нельзя позвонить и бронирование только на сайте и только по предоплате), ваш лавер говорит, что карта на перевыпуске или что-то в этом роде, и просит сделать бронирование. На сайте все очень здорово и деньги за бронирование можно вернуть на карту, если при заселении оплатить наличными. Ред флаги:
1. У отеля будет возможность связаться с ними по телефону, даже если это гей френдли отель
2. Адрес, который указан на сайте, зачастую на пустоше, или в здании, в котором по логике вещей не может быть отеля, к примеру, кремль 😅
IV. Бронирование самолётов
Пошла тема путешествий 😁 При помощи рекламы в инсте или во время поиска дешевых авиабилетов в интернете, вы можете наткнуться на некую рекламу, где вам предлагают купить билеты по вашему направлению, но со скидкой. Все достаточно реалистично, есть сайт с юридическом лицом, информацией об ИНН, ОГРН и т.д. На сайте расписано, откуда образуется скидка: они якобы зарегистрированы участниками программ лояльности в разных авиакомпаниях, и при каждом новом бронировании получают мили.
Они предлагают немного сэкономить при покупке билетов, так как какую-то часть они оплачивают милями (немного больше, чем скидка, которую они вам предлагают, чтобы быть в плюсе), а за то, что они приобрели вам билет им по программе лояльности начисляются мили. И вам хорошо и они заработали и денег и мили. Они предупреждают, что не по всем направлениям это работает, и предлагают вам самостоятельно найти билеты, на которые вы бы хотели получить скидку, после чего они якобы проверяют, есть ли у них возможность по данному направлению и с данными авиакомпаниями воспользоваться милями по программе лояльности, и по счастливой случайности вам везёт и именно на это направление получается сделать скидку)) Вам отправляют договор, где прописаны данные ИП человека, с которым вы общаетесь, отправляют скан паспорта и ИНН, вы заполняете договор, переводите деньги и после этого человек вас блокирует и исчезает.
Здесь если честно сложно что-то посоветовать, так как чисто теоретически это реально, некоторые люди действительно помогают купить билеты с помощью своих скидок, милей и тому подобного, что экономит средства путешественнику, и дает возможность немного подзаработать владельцу всех этих плюшек. Но это уже на ваш страх и риск, как говорится. Я бы рекомендовал пользоваться проверенными сервисами при покупке авиабилетов.
V. Авито, Юла, доски объявлений
Работает только в том случае, если вы где-то размещали объявление о, допустим, продаже чего-либо, чаще всего на сумму от 10000 до 50000 рублей. После размещения объявлений вам могут написать в вотсапп со ссылкой на ваше объявление в Юле или на Авито, к примеру. Вы договариваетесь о купле-продаже и человек вам пишет, что хотел бы воспользоваться сервисом безопасной сделки от Юлы, допустим, сразу же присылает ссылку на безопасную сделку, чтобы уже быть точно уверенным, что эта вещь достанется ему. Опять таки, все выглядит достаточно реалистично, особо не отличить, что это ссылка на фейковый сайт, учитывая, что первая ссылка действительно была ссылкой на ваше объявление. И в процессе оформления безопасной сделки, конечно же нужно ввести данные своей карты, на которую поступят деньги. Рэд флаги:
1. Конечно не стоит вести диалог за пределами платформы, хоть и действительно, человек мог взять оттуда ваш номер и по своей инициативе написать в вотсапп.
2. Если и делать безопасную сделку, то переходите на любые ссылки только из своего профиля той или иной платформы.
3. Ну и как было упомянуто в пункте II трёхзначный код на обороте карты предназначен только для оплаты и никак не для получения денег на нее.
Это все, чем я мог бы с вами поделиться, будьте бдительны и осторожны. Не дайте мошенникам вас обмануть. Всем добра!